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標題: "年終獎"怎麼用最划算提前還房貸還是再投資 [打印本頁]

作者: margwalker0119 時間: 2010-11-20 08:53 標題: "年終獎"怎麼用最划算提前還房貸還是再投資

理財目標：合理運用年終獎

現狀分析：

沈小姐工作於電信部門，連同家人月收入11000，扣除當月費用後節餘2200，支出這一塊比重較大的就是房屋、汽車的還貸部分，年節餘大概25000左右，現有流動資產2萬，（固定資產車、房因數據不夠無法估算）目前債務壓力較大，將會在很漫長的時間裡完成還貸，

現有問題如下：

沈小姐本人和家人尚未投保，如果出現意外情況，個人承擔將會十分困難。

2月支出超過了收入的70%

3子女尚在成長期，後期將面臨承受高額的教育費用

理財建議

針對沈小姐的情況，我認為從幾個方面著手

1利用年底年終獎的發放，盡快為自己、家人、子女上好保險，保險的購買原則是求保障不求投資，小孩越早上保險越便宜。

2房屋貸款壓力較大，由於事主的手中現金不多，加上年終獎後對於27萬的貸款來說是杯水車薪，在這一塊我建議按照原有節奏慢慢償還。

3對於家庭來講，家中應預留現金或短期存款，沈小姐的結構是定期存款和證券產品上，一但急需用錢必定將遭受一些損失，建議將定存這一萬到期後轉為活期存款做為備用金。

4根據沈小姐個人意願的年終獎投資意願是在短期，而且收益風險適中的品種，從您現有的證券投資包括對您的問卷調查來看，我猜測您的投資是比較被動型的，（在股票下跌25%後選擇維持原狀）雖有些瞭解，但投資收益並不會很高，在這種情況下，這部分年終獎的支配上我們建議投資風險小的品種，那些有固定期限限制的產品顯然不適合您去投資，開放式基金中的混合型基金比較適合，它投資股票比例恰當，且能隨時贖回，收益也適中，從各個角度都比較適合短期投資，您的剩餘年終獎和現有證券投資的1萬都可以去投資。如果您有十足的把握主動投資也可以，但股票這塊風險較大，個人不太建議。

5每月節約部分應合理運用，鑒於備用金較少，每月節餘部分應留出一些備用，其餘節餘可以採取定期定投的方法陸續分批購買開放式基金中的偏股型基金，當然這塊投資建議您在長跑中勝出，時間越久收益越好，這種復利投資法每次投資雖不起眼，但堅持下去相信會讓你以後會有意想不到的結果。

作者: bin462 時間: 2010-11-23 17:30

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