標題:
大學畢業生如何巧理財
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作者:
lesliwwe2148
時間:
2011-7-2 02:14
標題:
大學畢業生如何巧理財
大學剛畢業的小蔣今年23歲,在一家科研單位工作,每個月固定收入2000元,獎金和各項補助3000元。日常支出主要是房租支出1000元,衣食支出800元,交通通訊支出400元及其他支出100元。活期存款12萬元(其中有父母支持的8萬元),定期存款1萬元。由於剛剛畢業一年,自己還沒有買房,現住集體宿舍,沒有任何負債,風險承受能力中等。
理財目標:把閒置資金做一個規劃,盡快擁有一套屬於自己的單元房,以結束租房帶來的許多不便,將部分活期存款用於理財投資;條件成熟時,能在無貸款的前提下購置自己的第一輛車。
理財分析:從小蔣所從事的職業分析,科研單位一般比較穩定,收入相對可觀,但其工作性質決定了他不能在平時將過多的精力投入到理財之中,且風險承受能力中等,所以小郝的投資理財策略不應過於偏激,投資工具應主要以中短期的債券、基金為主。
投資規劃:現在各商業銀行都推出了人民幣理財產品,但受貨幣供應持續寬鬆的影響,人民幣理財產品的收益率不斷下降。而具有低風險、低波動、高收益特性的債券基金則從眾多的投資理財產品中脫穎而出,得到大眾的青睞。小蔣不妨將活期存款取出3萬元,購買債券基金。以正在發售的博時穩定價值債券基金為例,該基金是國內首只純債券基金,此基金主要投資於銀行間債券市場的中短期債券,首次提出申購、贖回不收取費用,業績基準可達兩年期定期存款稅後利率2.16%。
買房購車規劃:小蔣每個月有近2500元的資金結餘,目前北京近郊的房價在5500元左右一平方米,由於一個人住,建議購買一套小戶型的單元房,空間在50-60平方米比較適宜,房價控制在30萬元左右。建議從剩餘的活期存款中取出5-7萬元,用於單元房的首付,其餘款用住房公積金做房貸15年,月供約1750元左右。目前北京的房產大部分都是精裝修房,剩餘的資金小蔣可以購買一些家用電器、家居等生活大件用品。
雖然小蔣有購車的打算,但是受購買能力的限制,不能和買房同步進行。如果小蔣再申請汽車消費貸款,也不是不可能。但是這樣一來,小蔣每月的流動資金就非常有限了,如果遇到突發事件,就顯得力不從心了。再之,銀行也會從規避風險的角度考慮,可能會提出拒貸。建議小蔣還是把買車的事情放一放,待一切穩定之後再做考慮。保險建議:買保險對於一些年輕人來說顯得無所謂。「年輕人嘛,又不會得什麼大病。」在年輕人當中,有這種想法的人不在少數。但危險不以人的意志為轉移,保險可以起到經濟補償的作用。現在的保險公司推出的保險花樣翻新,集理財、儲蓄、保險為一體。對於年輕人來說,保險既是保障工具,又是投資工具。
例如,泰康人壽和太平洋壽險推出的兩款保險比較適合小蔣這樣的年輕人,即「泰康放心理財終身壽險」和「紅利發」兩全保險。
「紅利發」的保費為1000元/份,保險期有5年和10年兩款,該保險的收益按照基本保險金額+累積紅利+特別體恤金來計算。例如,小蔣購買「紅利發」10年期10份,5年後可以獲得的收益為11700元(基本保險金額)+2050.02元(累積紅利)+273.2元(特別體恤金),與同年定期存款相比,收益要多出近3500元。
而「泰康放心理財終身壽險」最大的特點是提供前十個保單年度保單賬戶價值每年為2%的保證利率,且每月公佈結算利率,月月計息,以應對利率的變動。此外,在第2、4、6、8個保單年度按照保單賬戶價值的1%、第10個保單年度按照保單賬戶價值的3%發放持續獎金,相當於10年累計返還了保單賬戶價值的7%。對於小蔣這樣的年輕人來說,這款保險也是一個不錯的投資選擇。
最後,建議小蔣開通網上銀行、電話銀行服務功能,提高投資理財的效率。再申請1至2張具有透支功能的信用卡,以便消費購物之用,利用消費積分獲得商家和銀行提供的雙重優惠。
作者:
roishx
時間:
2011-8-25 11:37
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