林先生，24歲，擁有幾十萬家產。2005年大學畢業後，進入一家大型國有醫藥企業當銷售。
目前他是省內兩個城市的區域銷售經理。年收入30萬元左右。
畢業以來林先生積累了不少財富，2006年，他花了26萬，在佛山獅山鎮購置了一套110平方米的二手房，加上裝修大概花了40萬元，全部一次性付清，從2006年到現在，他購置的房子至少升值一倍以上。不過，因為工作地點不在佛山，平時他也經常在省內各大城市出差，加之父母在佛山市區有自己的房子，他所購置的房子多數時間都是空置著。今年初，他又利用閒錢購置了一輛寶來小轎車，價值12萬元左右，也是一次性付清。
林先生的父母均系事業單位的離退休人員，加上投資眼光獨到，目前生活十分富足，無須兒女來贍養。兩位老人一起在佛山市區經營著一所診所。林先生的未婚妻比他大一歲，目前在林先生父母的藥房幫手，由林先生的父母象徵性付給每月2200元的勞動報酬。
數月前，林先生患腫瘤病動了手術，在家休養了幾個月，近期治癒。經歷了這段病痛之後，他更加珍惜生命，計劃在今年與未婚妻結婚，不過，因為動了大手術，醫生建議他兩年內暫且不考慮生育。這次手術，他也在一定程度上因禍得福，獲得了企業員工10幾萬元的一筆愛心捐款。除了房子車子，他尚且有20餘萬存款，他的目標是，存款累積到一定程度時，在南沙再買一所面積更大的，面朝大海的豪宅自住。同時，他也十分關注廣州及周邊一些有投資價值的物業，如果有合適的投資標的他也打算出手。
因為做銷售工作時間比較自由，一年差不多有一半以上的時間比較空閒和自由，他打算用閒餘時間去遊山玩水。平時，林先生花錢也比較闊綽，購物沒有討價還價的習慣。
專家五大理財建議
1避免多餘消費
林先生大手大腳的消費習慣是整個家庭財務最大的隱憂，只要有錢就想把它花出去，這樣即使是高收入，也不會有多少節餘。一個家庭需要有足夠的備用金儲備，用於未來的子女養育、教育和自己的養老等需求。所以，林先生在花錢的時候要有所節制，要分清哪些是必要的消費，哪些是不必要的消費。要盡量避免額度較大的不必要消費，如購買既無自住必要又無投資價值的房產。
2整合現有資產
林先生在佛山獅山鎮購買的房子基本空置，目前又打算在南沙購買一套更大的豪宅自住，而以林先生及未婚妻目前的工作狀況，南沙這套房子估計將來也不會經常居住，閒置兩套住房實無必要。由於獅山的房子已升值了一倍以上，按目前的樓市情況，再進一步升值可能性不大，建議把這套房子及時賣出套現。套現後的資金加上現有存款，可以在南沙一次性付款買一套七八十萬左右臨海洋房。隨著廣州大區域的發展，南沙房價在未來應有一定的升值空間，在自住的前提下可兼顧投資，將來萬一不住還可售出。
對於林先生打算進一步投資廣州周邊物業的計劃，由於目前房市較為低迷，加上政府推出限價房、廉租房的影響，中低端的房產價格還有進一步下調的可能，而高端物業價格會較為穩定，但高端物業價格不菲，投入資金較大，對林先生這類中產階級而言，不適宜作此類投資。由於本輪金融危機尚未見底，李嘉誠也全面停止房地產投資，從這個信號來看，今年內投資樓市一定要謹慎。
3分賬戶管理資金
把家庭的資金分不同的賬戶進行管理。由於林先生即將建立家庭，所以從一開始就應進行家庭的財務規劃，把家庭資金分子女教育金儲備、養老金儲備、日常開支三個賬戶進行管理。除日常開支賬戶存放日常流動資金可隨時動用外，其它兩個賬戶應專款專用，以避免過度消費影響家庭財務根基。
4增加資本積累
有意識地強制儲蓄，多手段增加家庭資本積累。林先生此前對閒餘資金只是存放銀行，沒有做任何投資，沒有進行合理的資產增值安排。由於目前證券市場處於相對低位，下跌空間有限，近一兩年會處於盤整狀態，也無大漲或反轉的可能，可通過基金定投的方式介入，每月固定投入一筆閒置資金，定投時間以三年至五年為宜，以獲取未來大勢回暖的收益。這筆投入要作為強制儲蓄來做，堅持投入，中間不宜受股市漲跌影響。以林先生喜歡搏的性格和對錢無所謂的態度，此時作基金定投應是比較適合的強制儲蓄方式。在目前情況下，這比投資樓市更為可靠。
5建立保障體系
隨著林先生家庭的建立，應開始考慮給家庭構建保障體系，以防意外、疾病等萬一風險。由於林先生本人可能已買不了醫療保險，建議婚後給妻子買一份重大疾病保險和基本醫療保險，未來小孩出生後給小孩買一份教育險，同時還可給自己和妻子補充購買一份養老保險。通過保險建立保險體系可起到專款專用的作用，可有效減輕林先生不良消費習慣的影響，還可避免過度投資的風險，使家庭財務更為穩健。
財務狀況診斷
林先生具有典型85後特徵，對錢沒有概念，花錢也沒有節制，注重現時享受，不會過多地考慮將來。因為年輕而且高收入，更加助長了他的這種花錢大手大腳的習慣。從林先生目前的財務狀況來看，有房子車子還有20餘萬存款，沒有任何負債，也沒有投資任何金融資產，父母無需贍養，沒有家庭負擔，財務總的來說還算健康。
但林先生目前準備要結婚，隨著家庭責任的增加，需要為未來作更多的考慮。儘管林先生目前擁有高收入的工作，但林先生之前有過一段因病休養幾個月的經歷，應該要考慮到萬一將來因意外或疾病等原因不能繼續工作，收入中斷，家庭財務可能會面臨問題。所以，即使目前財務狀況還是健康的，但如果不進行合理的理財規劃，還是無節制地花錢地話，隨時有財務狀況發生逆轉的隱憂。 |
